天博官网登录：普益发布中产家庭资产配置白皮书 家庭财富管理需多元专业服务

　　）近日，西南财经大学金融学院理财与信托研究所战略合作伙伴普益标准携手普益集团共同发布《2021中国中产家庭资产配置白皮书》（以下简称白皮书），对中产家庭财富进行了全面扫描，揭示出中产家庭的财富管理痛点和困惑，并为中产家庭资产配置提出相关建议。

　　白皮书显示，中产家庭呈现中年化、高学历的特征，生育率较低，收入水平相对较高，且与学历、所属地域经济发达程度成正相关。

　　具体来看，36—55岁的中产家庭占比超六成；大学及以上学历占比近七成。收入方面，以普通工薪阶层为主，创业致富不足两成，其从事的行业以互联网、制造业及金融业为主，收入多集中于10万—50万元之间，50万元及以下的中产家庭合计占比趋近九成。

　　在可投资资产方面，中产家庭可投资资产规模集中在10万—30万元区间，占比接近五成，超三成家庭已投资资产规模明显少于可投资资产规模。

　　白皮书显示，中产家庭投资知识较为欠缺，逾六成家庭仅有基本的了解或基本无了解。而且精力有限，可用于打理投资的时间较少。可喜的是，随着投资教育的持续推进，2021年中产家庭对金融产品收益波动的接受程度更高，风险观念更强，但仍有部分中产家庭（近3%）存在“刚性兑付”等非理性的收益预期，投资理念仍待改善。同时，一线城市的中产家庭更担忧产品收益波动，二线及以下城市中产家庭对风险补偿要求较高。

　　虽然配置理念有所改善，但中产家庭资产配置结构仍然不合理，表现在房地产占比仍较高、保障类资产配置比例低。

　　白皮书显示，中产家庭财富保障意识较2020年有所提升，但仍缺乏全面的财富保障规划。此外，逾八成中产家庭的保险配置类型并不全面。具体来说，中产家庭更加重视“小家庭”保障，为父母配置保险的少。过半中产家庭年均保费支出在3万元以下，保费支出与年均收入不匹配。且近半数中产家庭能接受的保费支出占比在10%以内。此外，中产家庭保险配置困惑较多，“保险产品太多，不知道怎么选择”、“保险太贵”是中产家庭最主要的不满之处，占比分别为31.45%、31.12%。

　　调查发现，目前中产家庭选择金融产品的方式以自己选择、专业人士推荐为主，对理财机构的信任度和评价并不高。其中，“投资回报低于预期”“服务收费太高”成主因，占比分别为42.01%、31.98%。

　　据普益标准副总经理陈新春介绍，可投资资产主要可以分为四类，包括防守反击类资产（比如各类公募私募基金）、安全保障类资产（意外险、医疗险、重疾险、年金险等）、积极进攻类资产（股票型基金等）、稳健防御类资产（货币型基金、债券型基金等）。

　　白皮书显示，在资产配置类型方面，中产家庭增配公募基金意愿最为强烈，商业保险、股票分列第二、第三位，其中35.71%的中产家庭计划增加商业保险的配置。

　　“单一资产显然与投资者获得稳健收益的需求相悖，中产家庭资产向金融资产是迁移大势所趋。”陈新春说，随着资本市场的不断完善和发展，当前市场上金融或类金融产品越来越多，投资者在面对诸多产品、投资机会时常常面临理财时间有限、金融产品认知不足、不知如何挑选产品等诸多难题。因此，中产家庭需借力财富服务机构，构建全方位家庭财富管理方案。